Breve reflexión acerca de los planes de pensiones

Sin entrar en debates acerca de la idoneidad de contratar un plan de pensiones desde un punto de vista fiscal, o de si merece la pena pagar al gestor sus comisiones durante 30 o 40 años, los planes de pensiones como concepto me parecen una verdadera aberración.

Mintos

Después de un verano realmente ajetreado laboralmente y cuando parecían que las aguas se volvían a calmar, mi pareja se ha embarcado en un nuevo proyecto profesional ilusionante a la vez que complicado trabajando como freelance  y claro ahí estoy yo para echarla una mano. La verdad es que es muy agobiante: sábados domingos y fiestas de guardar. Muy poco tiempo libre que aprovecho para buscar nuevos destinos a mis inversiones y también para leer otros blogs (siempre recomiendo que os paséis por  Los revisionistas y echéis una ojeada a los nuevos artículos de WillyFog (tanto recomendaros a este hombre puede parecer que esté enamorado de él, pero en verdad os digo que nada más lejos de la realidad)) .

People who live in glass houses shouldn't throw stones

Me imagino que como gran parte de muchos de vosotros, llevo varias semanas viviendo con gran tristeza y preocupación de todos los acontecimientos relacionados con Cataluña.

A por la independencia financiera

"A por la independencia financiera" es el título del segundo libro escrito por Marc Frau, autor del blog amigo Opinatron.

El libro está compuesto por 20 entrevistas a personas, españolas y estadounidenses, que han conseguido alcanzar la independencia financiera. 

Todos ellos personas normales, como tú o como yo, que partiendo de cero, mediante el ahorro y la inversión y gracias al poder del interés compuesto han conseguido alcanzar la independencia financiera.

Promoción 25€ de Coinc

Queridos amigos y lectores, durante esta semana me ha llegado un email del portal de ahorro Coinc, en el que se promociona una campaña de captación de nuevos clientes. Si os registráis en Coinc, con el código  que os proporcione un amigo ya cliente, recibiréis un cheque regalo de 25 euros para gastar en Amazon. Deciros que yo también recibiré 25 euros por cada amigo que se registre con mi código hasta un máximo de 5 amigos.

El final del verano llegó

Queridos amigos y lectores del blog del hombre egoísta, como habréis podido comprobar este verano he reducido drásticamente los artículos que he publicado.

Ha sido un verano muy intenso laboralmente. Un fuerte aumento en el volumen de trabajo, me ha obligado a realizar  prácticamente todos los días jornadas maratonianas. Como podréis comprender el poco tiempo libre del que he disfrutado me apetecía desconectar de todo, incluido el blog, intentando pasar el máximo tiempo posible con mi pareja, familia y amigos.

Dime con quién andas y te diré quién eres

Recientemente han sido las fiestas de mi ciudad. En contra de lo que podáis pensar (ya que los tacaños tenemos fama de amargados), no me he perdido ni una sola verbena. A mi novia le encanta la música y por verla contenta la llevo donde sea. Eso sí, sobre las dos y media o tres nos retirábamos a casa ya que tengo la mala costumbre de madrugar todos los días del año, al igual que hacen los monjes (tantas cosas en común con ellos que aveces pienso que me he equivocado de oficio). De camino a casa todos los días nos hemos cruzado con una marabunta de jóvenes ( miles y miles) que a esas horas se dirigían a la verbena después de haber realizado el correspondiente botellón (en sus manos portaban las pruebas del delito). A pesar de que la escena se repite años tras año, esta vez,  me ha dejado impresionado.

El club de los grandes

La semana pasada abría sus puertas, de forma silenciosa, el Club de los Grandes, un club al más puro estilo aristocrático inglés donde he querido reunir lo mejor de lo mejor del mundo de la bolsa y de la economía en general. Hoy, a pesar de estar inacabado, (la verdad que nunca lo va estar porque voy a ir añadiendo contenido continuamente), quiero inaugurarlo oficialmente. La idea ha sido crear una página donde añadir enlaces (principalmente vídeos) con contenido que considero interesante para cualquier inversor.  Podemos navegar por varias secciones (las he llamado salones): 

La factura de la luz de un tacaño extremo

Cuentan que en cierta ocasión el que fuera el hombre más rico del mundo John Davison Rockefeller, dio una propina bastante baja al camarero que lo atendió (recordemos que en Estados Unidos es obligatorio dar propinas en bares y restaurantes). Éste, ni corto ni perezoso, se atrevió a dirigirse al acaudalado magnate para reprocharle :"si yo fuera millonario como usted, no escatimaría en propinas", a lo que Rockefeller respondió : "Si yo no hubiera escatimado en propinas, ahora mismo no sería millonario".

Doctor Jekyll y Mister Hyde

Tweet

El extraño caso del Doctor Jekyll y Mister Hyde es una novela que fue escrita por Robert Louis Stevenson en 1823. Su protagonista, el doctor Jekyll es un científico que consigue elaborar una pócima (y también su correspondiente antidoto), la cuál es capaz de disociar la parte más oscura de la personalidad del que la toma, para crear a partir de ésta, una persona diferente tanto a nivel físico como psíquico (al beberla, la parte más malvada del doctor Jekyll se adueña de esta nueva identidad, para convertirse en un despiadado criminal llamado Mr Hyde).

Dios nos crea y nosotros nos juntamos

Tweet

"Dios nos crea y nosotros nos juntamos".
Una de las mejoras cosas que me ha aportado este blog, ha sido la oportunidad de conocer personas afines a mí, algo que me resulta difícil en mi vida diaria (será por lo raro que soy).
Hoy tengo el placer de presentar a dos de ellas, al igual que yo, buscan la independencia financiera, son firmes defensores del liberalismo económico, llevan una vida austera y para colmo son autores de un blog, incluso se han atrevido a escribir un libro.
Hoy os traigo caviar del bueno, del de beluga. Estos chicos rezuman talento por los cuatro costados. Os recomiendo que os deis una vuelta por su blog, y comprobéis por vosotros mismos que tienen artículos de altísima calidad.
Su libro le he comenzado a leer hace poco, y de momento me está encantando. Se nota que tienen madera de escritores y la cabeza muy bien amueblada respecto a los temas de inversión.
No me quiero enrollar más y os dejo con ellos. Hoy en el primer articulo de invitados del hombre egoísta, con todos ustedes: Will y Fog del blog "Los revisionistas". Por cierto, al final de este artículo he dejado, para el que esté interesado, un enlace a su libro que está a la venta en Amazon. Y su blog le podréis encontrar siempre en mi "blogroll " situado en el lateral de mi página principal

El hombre más rico de Babilonia

Tweet

La lectura es una de mis grandes pasiones. A lo largo de mi vida, habré leído ciento de libros de todo tipo aunque últimamente he dejado un poco lado la literatura convencional para centrarme en la lectura de libros sobre inversión y bolsa
"El hombre más rico de Babilonia" fue uno de los primeros libros que leí cuando comencé a interesarme por este mundo. Me recordó mucho a aquellas fábulas que leía de niño donde se contaba una historieta que tenía reservada para el final una moraleja donde el autor nos daba un consejo lleno de sabiduría para aplicarlo a la vida real.
"El hombre más rico de Babilonia" está compuesto por pequeñas historias algunas independientes, otras interconectadas entre sí escritas por George Samuel Claxon, que originariamente fueron distribuidas de forma individual y ante su gran éxito, fueron compiladas en 1926 en este genial libro.

Los androides están tomando el control de tu banco

Tweet

De primeras, el nombre de este artículo te puede sonar a título de película de ciencia ficción de serie B o a episodio radiofónico del mítico Orson Wells. Sin embargo este título tan peculiar describe la realidad de lo que esta pasando o de lo que inminentemente va empezar a suceder en tu entidad bancaria.

Los Aristócratas Británicos del Dividendo

Uno de mis pintores favoritos, quizás el que más, es el pintor inglés Sir William Turner. Muchas veces me quedo embobado en la pantalla del ordenador mirando fijamente los paisajes de sus cuadros. Seguramente a la mayoría de vosotros no os suene de nada. No os preocupéis, a mí hasta hace aproximadamente un año tampoco. Ni el sistema educativo, ni mi curiosidad me habían llevado hasta tal genial artista, sino fue la casualidad de encontrarme sin pretenderlo un día en la tele una película acerca de su vida.

Los asustaviejas (Homenaje a Pobre Pecador)

Pobre Pecador, sin duda, pasará a los anales de la historia bursátil de este país, por haber introducido y popularizado en este mundillo el término "asustaviejas". Así pues, el nombre de este extremeño de pro, al igual que el de otros paisanos suyos como Hernán Cortés o Francisco Pizarro, se escribirá por siempre con letras inmortales. Por cierto, permitidme que haga un pequeño paréntesis para ofreceros una pequeña lección de historia. ¿Sabéis cómo fue posible que Hernán Cortés en compañía sólo de 400 hombres fue capaz de conquistar todo un imperio como el azteca?.

Hijo compra caro que somos pobres

"Hijo compra caro que somos pobres", un refrán muy popular en la época de nuestras madres y abuelas y que hoy apenas se oye. Obviamente no nos recomienda comprar productos o activos con sobrecoste o a precios de burbuja, sino productos de calidad por los que hay que pagar algo más, pero que nos van a ofrecer mucho mejor rendimiento y cuya vida va a ser más larga con lo que vamos acabar ahorrándonos mucho dinero.

Venturas y desventuras de un declarante de la renta

Cuentan las crónicas de la época que en cierta ocasión, durante una fiesta organizada depúes de una corrida en las Ventas presentaron al pensador José Ortega y Gasset al famoso torero Rafael Gómez "el Gallo". El diestro interesándose por el oficio de su invitado, le informaron que era filósofo. El matador, hombre de orígenes humildes, desconocía el significado de la palabra filósofo por lo que preguntó en qué consistía tal ocupación, a lo que le contestaron que se trataba de un hombre que se dedicaba a pensar, " el Gallo" quedándose absorto durante unos segundos, finalmente sentenció: "hay gente pa tó"

Aristócratas del dividendo (segunda parte)

Me gusta empiezar mis posts contando una historia curiosa que intento relacionar con el contenido del mismo. Hoy os voy a contar una que os dejará con la boca abierta. Normalmente las resumo al máximo, aunque en la de  hoy me voy a extender, ya que poco más tengo que comentar sobre lo dicho en los anteriores artículos con screeners: Los Reyes del Dividendo y Aristócratas del Dividendo. Como bien sabéis, Estados Unidos desde su fundación ha sido una república, pero lo que no sabíais es que ha tenido un "emperador".

Aristócratas del dividendo

Todos hemos oído hablar de "El conde de Montecristo", la maravillosa novela escrita por Alejandro Dumas (padre). Aunque no haya pasado el libro por nuestras manos, seguro que hemos visto alguna de las mil y una versiones que hay de él entre películas y series. Recuerdo con gran entusiasmo la miniserie que protagonizó Gérard Depardieu allá por 1998, y es que ¡cómo pasa el tiempo!. El protagonista, Edmond Dantés, acusado falsamente por sus propios amigos, de ser un agente bonapartista es encarcelado en el castillo de If. Tras catorce años de cautiverio logra escapar, llevando consigo el secreto de un compañero de cautiverio:la ubicación de un enorme tesoro enterrado en la isla de Montecristo, de la cuál tomará su nombre para fabricar su título nobiliario, parte de una identidad falsa para vengarse de sus amigos de juventud.

Los Reyes del Dividendo

En la imagen del post de hoy aparece el rey Alfonso IV " el monje".

Fue rey de León entre el 926 y el 931 d.C, fecha en la que abdicó después del fallecimiento de su esposa, para ingresar en una orden monástica. Poco después se arrepintió de su abdicación e intentó recuperar el trono que había ocupado su hermano. Derrotado por éste, fue castigado a perder la visión y fue recluido en otro monasterio hasta su muerte 2 años después.

Pero hoy os traigo otros reyes, con un reinado más próspero y extenso. Unos reyes que reinan desde hace más de 50 años con mano de hierro, aumentando año a año consecutivamente la retribución a sus accionistas. Dicen que rentabilidades pasadas no garantizan las futuras y es verdad, pero estas empresas han superado crisis, recesiones,periodos de guerra, inflación y diferentes tasas de tipos de interés. Esto nos tiene que dar un plus de tranquilidad, son empresas para comprar, olvidarse de ellas e ir cobrando dividendos, manteniéndolas toda la vida. Su cotización está cara, muy caras, y siempre lo van a estar si siguen con su marcha como hasta ahora. Es normal todo el mundo quiere tener lo mejor de lo mejor en su cartera.¿Merece la pena comprarlas ahora?. Pues no lo sé, el dólar también está caro. puede que merezca la pena esperar un poquito a ver si llega alguna corrección, de todas formas la cotización de estas empresas tiene menor volatilidad que la media del mercado. Si las compramos hoy, probablemente dentro de 10 años vamos a estar contentísimos de haberlo hecho.



Este ha sido el primer post de un colección de ellos, donde voy a compartir unos screeners con las mejores empresas ,a lo largo de todo del mundo, a la hora de repartir y aumentar su dividendo . Lo he realizado con Google Sheets y los datos están importados de Google Finance. He partido desde cero y he tenido la ayuda inestimable de mi novia que aunque no sabe nada de bolsa pone todo su corazón en todo lo que hace. A mi me resulta muy útil ya que de un plumazo puedo mirar la cotización de todas.Antes tenía que ir mirándolas una a una en Investing. Debo advertir que la finalidad de esta hoja es meramente orientativa, para ver si una empresa nos gusta a primera vista. Después tendríamos que investigar más a fondo ya que los datos que aparecen en esta hoja podrían no ser del todo correctos.




Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales haciendo click en el icono de abajo.

Sermón de Semana Santa

Semana Santa, tiempo de silencio, de introspección,

de meditación, de oración o así al menos debería ser. Nosotros, los amantes de la bolsa, sin embargo, siempre tenemos nuestra pasión en la mente, siempre hay para leer un nuevo artículo en un blog, un nuevo comentario en un foro, un libro que ha caído en nuestras manos o echar un ojo a una empresa que nos gusta. Hoy voy a tratar de unir en este post, dos mundos tan distintos como son la religión y la bolsa, pero que a mi juicio tienen un punto clave en común que es el domino de uno mismo.


Invertir en bolsa, en mi opinión, es una cosa que todo el mundo debería haber hacer, no como medio  de generar un sistema de rentas, sino como una experiencia personal  de lo más enriquecedora. Mil y un demonios aparecen en nuestra mente cuando compramos una acción (miedos, dudas, arrepentimientos, impaciencia), no digamos ya cuando vemos que el mercado se desploma o alguna de nuestras acciones se dispara. Emociones que normalmente no sientes a diario recorren todo tu cuerpo, a las que tienes que hacer frente si no quieres que ellas tomen el control de tu cerebro y de tus inversiones. Aprender a controlar estas emociones, nos ayudará a madurar en el terreno personal y posteriormente podremos aplicarlo a otros ámbitos de nuestra vida.


Según la tradición cristiana son siete los pecados capitales: lujuria, gula, envidia, avaricia, ira, pereza y soberbia. Podemos decir que los pecados capitales del inversor son los 5 últimos:

-Envidia: el pecado de los españoles.Aunque en este mundillo de blogs y foros apenas lo he visto.Lo personalmente sí que me ha perjudicó en mi operativa cuando empecé en este mundo, era el deseo que tenía de batir al mercado.

Esto me daba un stress adicional, que me hacía cometer más errores. Ahora me dedico a crear un sistema de rentas mediante la compra de acciones de buenas compañías, no miro cuanto vale mi cartera, porque no la voy a vender. Hoy puede valer 10, dentro de un mes valdrá 8. Me da igual.
-Avaricia: nuestros deseos de ganar mucho dinero en poco tiempo nos van a volver a jugar malas pasadas. En vez de comprar empresas sólidas y contentarnos con un dividendo bajo pero creciente, compramos otro tipo de empresas para especular. Las consecuencias no suelen ser buenas.
-Pereza: muchas veces compramos acciones de una empresa, sin saber lo más mínimo sobre ella. Me lo ha recomendado un conocido... , tengo una corazonada.... , lo recomienda tal casa de análisis ...... .
-Ira: lo podemos aplicar en el sentido general a perder los nervios, ya sea en momentos de euforia como por momento de pánico.
-Soberbia: encadenar una buena racha puede hacernos creer que estamos por encima del mercado y por encima de nuestras propias capacidades. Recordemos que somos pececilllos en un mar de tiburones, estamos compitiendo contra los mejores del mundo y nosotros somos simples aficionados.



Para luchar contra estos "pecados" tenemos a nuestra disposición tres virtudes teologales (fe, esperanza y caridad) y cuatro cardinales (prudencia, justicia, templanza y fortaleza) que podemos decir que son las siete virtudes del inversor.

-Fe: creer en aquello que no hemos visto con nuestros propios ojos. No creo que nadie de nosotros conozca personalmente a alguien que haya alcanzado la independencia financiera. Leemos sus blogs o sus comentarios en foros y nos fiamos de su palabra, de sus consejos, de su experiencia.
-Esperanza: confiamos en lograr la independencia financiera, dejar de trabajar, tener todo el tiempo del mundo para nosotros.

Largo y difícil es el camino, debemos tener estos objetivos presentes para que nos insuflen ánimos en los malos momentos.
-Caridad: leer las experiencias, los errores y aciertos de otras personas es terriblemente enriquecedor. Realizar nuestras aportaciones ayudará al que viene detrás.
-Prudencia: nadie da duros a cuatro pesetas. Debemos huir de aquellas inversiones que nos presentan como seguras y ofrecen una alta rentabilidad.
-Justicia: es definida por la doctrina cristiana como:" una virtud cuya práctica establece que se ha de dar al prójimo lo que es debido, con equidad respecto a los individuos y al bien común". Podemos interpretarlo como la obligación de tributar por nuestros dividendos y nuestras plusvalías en la compra/venta de acciones. Aunque ya sabéis mi opinión sobre que los dividendos no deberían estar gravados, ya que las empresas ya pagan el impuesto de sociedades y de este modo a los dueños de la empresa (accionistas) se nos está grabando dos veces por lo mismo. Más información en mi artículo Divide et Impera .
-Templanza y fortaleza: constancia y perseverancia en nuestra estrategia, firmeza en momentos de caída, no ir detrás de una acción en el momento que repunta, control de los nervios....

Desde aquí me gustaría desearos a todos que paséis unos días muy agradables en compañía de familiares y amigos. Nos vemos a la vuelta.

Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.

Los muertos de mi armario

En el cuento de Barba azul, se nos narra cómo el protagonista guardaba los cadáveres de sus mujeres, a las que había degollado en una habitación de su castillo, la cuál, cómo no podría ser de otra manera, mantenía cerrada con llave. Yo también tengo "dos fiambres" en mi armario,

huelen mal, apestan a podrido, les tenía bien cerraditos con llave hasta ahora, por miedo a que alguien me descubriera. Allí están, esperando a que se produzca un milagro y revivan aunque sea por ratito, el tiempo suficiente para que se vayan por su propio pie y no volverlos a ver nunca más. Hoy he decidido confesar, sacar a la luz pública mis trapos sucios. Si prácticamente todo el mundo en su vida personal ha tenido un muerto en su armario, un error del que se avergüenza, del que no quiere que nadie se entere, si hablamos de bolsa los muertos en el armario se multiplican exponencialmente. Todos hemos metido la pata en mayor o menos medida, lo importante es quedarse con la lección, una lección que por lo menos a mí me ha salido muy cara. En bolsa no te puedes hacer rico de un día para otro, ni siquiera de un año para otro. Si lo intentas probablemente perderás hasta la camisa. Alguien lo habrá conseguido, pero será uno entre diez mil,quizás entre un millón. Hay que comprar empresas de calidad, empresas que año tras año aumenten dividendo, ser constantes y pacientes, seguir comprando, y el tiempo por sí solo hará su trabajo.

Divide et Impera

Divide y vencerás", o también traducido como divide y reina. Podemos decir que esta frase resume la estrategia que usó la antigua Roma para administrar sus conquistas, primero en la península itálica, posteriormente en todo el Mediterráneo. A medida que iban conquistando ciudades y territorios, establecían tratados de paz con diferentes condiciones con los vencidos: a los habitantes de unas ciudades se les otorgaba la ciudadanía romana, a otras ciudades se las daba autonomía plena, a otras ninguna, creándose un sistema de competencia entre ellas donde la lealtad era recompensada. De esta forma, Roma establecía un sistema que propiciaba la rivalidad entre los territorios conquistados, evitando su unión contra su enemigo común que era Roma.

Ahorrar en calefacción

Seguimos con nuestro plan de reducir al máximo nuestros gastos, con el fin de poner a trabajar nuestro dinero, para que nos genere rentas. Yo soy muy tacaño, vosotros sé que no, espero que os asustéis de mis hábitos, copiados del mismísimo Scrooge.

Esto de escribir artículos de cómo ahorrar no se lleva mucho en los blogs sobre independencia financiera que hay por estos lares, pero es habitual en blogs americanos.Hoy voy a a hablar de cómo ahorro en calefacción. No sé si es un poco tarde porque la primavera ya ha llegado (de la mano de una ola de frío) aunque siempre podemos quedarnos con los consejos de cara al próximo invierno. Empecemos:

-La forma más efectiva de ahorrar en calefacción es sencillamente no ponerla o ponerla lo mínimo posible. En la zona donde yo vivo hay unos inviernos bastantes duros, sin embargo no pongo la calefacción más de una hora al día. Aún así la temperatura de mi casa no ha bajado de 17,5 grados los días más fríos del invierno cuando en el exterior cada noche había heladas de varios grados bajo cero, teniendo una media de 19 grados.Tampoco es que pueda presumir de tener calor en casa, aveces tenía un poco de  frío, pero me ponía una bata y listo, pero si puedo presumir de haber gastado muy poco.

-Un punto importante que debemos tener presente cuando compramos o alquilamos piso, es elegirle con orientación sur. De esa forma tendremos al sol

trabajando para nosotros calentando nuestra casa varias horas al día y lo mejor de todo, gratis. Sólo tendremos que abrir temprano las persianas y cortinas y los rayos de sol entrando por nuestros cristales como si fuera un invernadero harán el resto. Para que os hagáis una idea, por ejemplo que un día de invierno que ha salido soleado, ha subido la temperatura de mi casa de 18,3  grados a 20,1 grados, lo cuál no está nada mal. Una vez llegada la noche me apresuro a cerrar las ventanas y cortinas, para evitar en la medida de lo posible perder el calor de la casa.

-Otro apartado igual o incluso más importante que la orientación es el aislamiento de la casa.Si hacemos una reforma es importante tenerlo en cuenta ya los pisos viejos están muy mal aislados. Va aumentar el precio de la reforma pero lo vamos a rentabilizar rápidamente.Si compramos el piso nuevo es importante preguntar por el tema y fijarnos en la calificación energética. Con una casa con calificación energética A ,vamos a empezar a ahorrar desde el primer día y merece la pena sin ningún tipo de dudas. Para que os hagáis una idea, una casa con calificación energética D consume entre 3 y 5 veces más que una con calificación energética A.

-Una parte del calor que tengo en la casa proviene del vecino de abajo, desde aquí darle las gracias. Es un vecino que no vive de continuo,unos días está, otros se va a casa de su madre, pero cuando está se nota muchísimo en el termómetro. Suele tener turno de noche y muchos  días me despierta cuando llega de trabajar a las 6:30, ya que mete mucho ruido pero claro que voy a hacer más que perdonarle.Por eso es importante elegir un piso intermedio en el edificio y tener la suerte de vivir rodeado de pisos habitados. La más importante es la vivienda de abajo, por aquello que el calor sube hacia arriba.

- Por último os voy a hablar de la revisión obligatoria de la caldera. A partir de 2013 es obligatoria hacerla como mínimo cada dos años, antes era obligatorio hacerla todos los años. Con esto juegan las empresas de mantenimiento y con el desconocimiento de la gente en general. He llamado a muchas empresas y todas me ofrecían hacerme un contrato anual para hacerme la revisión, ninguna me ofrecía la posibilidad de realizarla cada dos años y la empresa que me lo hacía, me cobraba casi el doble por lo que no me salía a cuenta, intentaba negociar con ellas pero no movían su posición, yo menos. Hasta que tras mucho

buscar encontré una empresa de revisión de calderas que está cerca de mi casa y en cuyo escaparate nunca me había fijado. Entré, les expuse que quería hacer la revisión y nada más, ni contratos de mantenimientos ni flautas, me dijeron su precio y además era más que razonable comparado con los de la competencia.Resultado: me ahorro 94 euros el año que no me vienen a hacer la inspección. Podéis pensar que estoy poniendo en riesgo mi seguridad pero dos años es el tiempo que recomienda la OCU y mi caldera es prácticamente nueva por lo que no debería tener ningún problema. La inspección consiste en un análisis de gases para ver si realiza correctamente la combustión mediante una maquina analizadora que tienen. Dura media hora, no se tienen que manchar las manos y, más de 15 mil de las antiguas pesetas para la saca.

Si tenéis algún otro consejo de ahorro de calefacción o si por el contrario pensáis que me estoy pasando de miserable podéis dejar vuestros comentarios.

Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.

Bondora a examen

Me había comprometido con vosotros, en el artículo anterior a investigar sobre el crowdlending en particular sobre Bondora,y a exponeros por aquí mis conclusiones. Antes de nada contaros, como experiencia personal he prestado dinero dos veces en mi vida, no con el afán de lucro, sino por hacer un favor: la primera fue a un familiar, al final me devolvió algo menos de dinero del que le había prestado, pero como yo le debía algún favor lo dejé estar así, y la segunda vez fue a un amigo de juventud y aunque recuperé todo el dinero, esa vez sí que sentí que me habían tomado el pelo.

Resumiendo mucho, este chaval simuló durante años ante sus progenitores estar matriculado en la universidad, la cual no pisaba, se quedaba con el dinero de la matrícula y vivía mantenido, hasta que un día le descubrieron. Fue tal el enfado de sus padres, que le cortaron el grifo de tal manera que tenía que pagarse su propia comida. El chaval me vino dando pena, que no tenía ni para comer, que estaba buscando trabajo desesperadamente y con la primera nómina me lo devolvería, me dió pena y no le supe decir que no. Luego me enteré que iba por ahí gastándose en fiestas mi dinero y el de otros a los que había ido con el mismo cuento.Tuvo suerte y encontró trabajo muy bien pagado en una fábrica, aún así tardó bastantes meses en devolverme 300 euros y cuando me les devolvió ni me dió las gracias. Con todo esto, no he sido muy propenso a volver a prestar dinero a nadie.

Volvemos al tema, estaba buscando información acerca de Bondora, una plataforma estonia de crowdlending. Sobre ella hay poca información en castellano. Me interesa conocer opiniones de usuarios de la misma. Empiezo buscando experiencias de otros usuarios con plataformas de crowdlending españolas. Comienzo a leerme los foros desde el principio, gente ilusionada con este nuevo concepto de inversión, gente que se siente importante, que se siente banquero ven una oportunidad de sacar un a buena rentabilidad por sus ahorros. Esa ilusión se va desvaneciendo a medida que avanza el tiempo, y comienzan los impagos,gente que se siente atrapada dentro de la plataforma y se arrepienten de haber entrado ahí. Se cuentan casos sangrantes, como deudas que se han dejado de pagar desde la primera cuota de devolución. Eso es gente que directamente va a estafar. También  hay que tener en cuenta que la gente que está quemada porque le han salido mal las cosas se quiera desahogar en los foros, mientras que la gente que le ha salido bien está tranquilamente viendo la televisión.

Mi opinión personal es de no meter ni un duro en estas plataformas españolas. He visto tantos comentarios negativos que no creo que vaya a ser yo el afortunado al que le vaya todo sobre la seda.

Me pongo con el inglés, encuentro experiencias buenas y malas sobre Bondora. Voy a hacer un resumen de los puntos en común que encuentro entre la mayoría de los inversores:

-Al igual que en bolsa se obtienen diferentes resultados eligiendo una u otra empresa, aquí pasa lo mismo, hay que elegir buenos prestatarios, con buen rating, es lo fundamental. Ganas menos pero es más seguro. Se decantan por los clientes estonios, dejando en mal lugar por mayor tasa de morosidad a españoles,finlandeses y eslovacos. Según una estadística que he leído la tasa de impago de los españoles es del 50% , mientras que la de los estonios es del 13%.
Revisando webs de bancos estonios y leyendo la letra pequeña,

resulta que ofrecen préstamos personales a un interés de entre el 17% y 24% , he llegado a ver del 38% a lo que hay que añadir diversas comisiones. Esto es increíble que en un país de la zona euro estando los tipos oficiales al 0%. No me quiero ni imaginar cuando suban. Por lo tanto el interés con el que trabaja Bondora, está más o menos dentro de mercado y no acude gente muy "desesperada".

-Diversificación : hacer muchos préstamos de poca cantidad de dinero. Comentaba una usuaria que era tal el trabajo que la exigía estudiar a los perfiles de la gente a  la que dejaba dinero que no le compensaba económicamente.
-Existe un mercado secundario de créditos, al igual que sucede con el de bonos. Por ejemplo puedes vender un crédito impagado con un descuento del 90%. El que lo compra estará esperando que suene la flauta a ver si lo puede recuperar con el tiempo, pero me parece una temeridad, aunque lo tendrán estudiado supongo.
-La plataforma contabiliza una rentabilidad distinta (mayor) a la que llevan los usuarios por su cuenta, por el distinto tratamiento que tienen de los retrasos e impagos.

Teniendo en cuenta todo esto una parte de mí, me pide que abra una cuenta, mientras otra  me pide que deje las cosas como están. En  el caso de que la abriera tendría que seguir estos puntos en mi estrategia:

-Prestar dinero sólo a clientes estonios y dentro de estos a los que tengan máxima calidad crediticia.
-La duración del préstamo debe ser corta. El máximo son 5 años, lo cual me parece una barbaridad, en tanto tiempo pueden surgir muchos imprevistos como quedarse en paro, una enfermedad grave o algo peor.
-Diversificación, aunque lleve su esfuerzo.

Esto no es un consejo ni una recomendación. Hay que ser concientes que es una inversión de alto riesgo, podemos perder dinero y quedarnos con la sensación que hay alguién comprando caprichos con nuestro esfuerzo. Lo recomendable es seguir leyendo y profundizando, hasta conocer el tema al dedillo.
También tenemos que tener en cuenta que al darnos de alta estamos abriendo una cuenta bancaria en Estonia,  por lo que me imagino que se nos aplicará una doble retención ( Estonia -España) sobre los intereses generados, aunque después podemos reclamar su devolución. Si alguien tiene experiencia en estas cuestiones con Hacienda, nos vendría muy bien que nos las explicara un poco.

Conclusíón: desde que he escrito el artículo hasta que lo he publicado han pasado varios días, en los que he estado meditando acerca del tema. He recordado los consejos del libro "El inversor inteligente" donde recomienda comprar bonos de primera categoría, he estado pensando lo liado que estoy en el poco tiempo libre que tengo: lectura de libros, de artículos, búsqueda de empresas, hacer algo de caso a la familia y no me voy a meter en más berenjenales. De momento lo dejo apartado, para seguir centrado en la inversión en bolsa.

Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.

Crowdlending como ¿inversión?

A estas alturas, seguramente la mayoría de vosotros, que tenéis inquietudes inversoras, habréis leído aunque sea de pasada algún artículo relacionado con el crowdlending. Para el que no tenga ni idea, y resumiendo mucho el crowdlending es un sistema de préstamos entre particulares mediante una plataforma online, que pone en contacto a prestatario con prestamista. En otras palabras, personas que no han conseguido un préstamo en una entidad bancaria, buscan financiación a través de este tipo de plataformas en otras personas dispuestas a prestarlas el dinero, generalmente a un tipo de interés bastante alto.


Es un tema del que sabía muy poco y a pesar de eso me he decidido hacer un artículo sobre él: para investigar,ordenar mis ideas y recibir vuestras aportaciones.

Todo surgió con un reencuentro fortuito con un  viejo amigo, al que hacía tiempo que no veía. Es un chaval muy majo y muy simpático, siempre me lo pasaba pipa con él, aunque siempre tenía que soportar sus bromas sobre lo tacaño que yo era, a mi también me hacían mucha gracia. Muy divertido, pero financieramente un desastre. A pesar de vivir con sus padres, no conseguía ahorrar un sólo euro al final de mes, se lo gastaba todo en caprichos inútiles como tunear un coche de más de 30 años. El hombre se debe haber caído del caballo como San Pablo, pues me viene y me empieza a hablar que se ha hecho prestamista, que ahora todo el sueldo del mes lo dedica a dar préstamos, obteniendo una rentabilidad media del tipo 19,5 % ( sí, has leído bien, no hay error en al posición de la  coma), todos los intereses generados los reinvierte, ya que me dice que le gustaría vivir de eso y dejar de trabajar. Yo empiezo a flipar, le digo que no me lo creo, que no puede ser que obtenga tanto rendimiento, va y me saca el móvil y se conecta a la aplicación y me lo enseña,durante unos segundos, veo que pone ese porcentaje pero no me da tiempo a enterarme de más. Todo en mí son dudas,por un instante me siento tonto, yo comprando aristócratas del dividendo a precio del azafrán,que me ofrecen una rentabilidad inicial en torno al 3% y este muchacho obteniendo esos rendimientos estratosféricos. Me siento viajando en un seiscientos, al que acaba de adelantar un Lamborghini. Por otra parte también pienso que nunca es tarde, que estoy a tiempo de convertirme en un "malvado usurero" como nuestro querido Ebenezer Scrooge. Seguimos con la conversación, voy  dividirla en apartados para facilitar la lectura:


-La plataforma: me cuenta que opera con Bondora que es una plataforma dedicada al crowdlending con sede social en Estonia que trabaja principalmente con clientes españoles, finlandeses y estonios.

La conoció porque él mismo necesitaba dinero, dos mil euros que consiguió también a un interés bastante alto. Dice que los bancos de toda la vida otorgan muy poco créditos, que les falta capital, que no te lo dan aunque cumplas las condiciones de solvencia ( todo esto que quede claro que es su opinión). A mí esto no me acaba de convencer, no creo que nadie que tenga dos dedos de frente acepte pagar un interés anual cercano al 20%.

-La diversificación: cuenta que su estrategia se basa en la diversificación para aminorar los riesgos de impago. Concede créditos de sólo  cinco euros (el resto del dinero que pide el prestatario, hasta completar el importe de cada préstamo, lo aportan otros prestamistas cada uno en la cantidad que desee).Según él, ha prestado dinero a mil y pico personas.

-Los solicitantes de créditos: la plataforma hace un estudio de cada solicitante del crédito (en función de su país, ingresos e historial de pagos) y le otorga un rating (al estilo agencias de calificación). Cuanto mejor sea ese rating más barato les sale la financiación. Él nunca presta dinero a solicitantes españoles,dice que son los peores pagadores, que la gente del norte de Europa tienen otra mentalidad y son mucho más serios  a la hora de devolver el dinero.

Me aconseja que invierta, le digo que tengo que informarme más. Llego a casa. Me conecto a internet y sin esperar un segundo

empiezo a buscar información. Lo que más valoro son experiencias de usuarios reales. Casi no hay información en español de Bondora, pero me entretengo leyendo foros de plataformas de crowdlending españolas, pero no me es suficiente. Cojo mi diccionario de inglés (todavía guardo el que tenía cuando estaba en BUP) y me dispongo a enterarme si estoy realmente ante el Santo Grial de la independencia financiera o me están vendiendo humo,que será lo más probable. Todas las conclusiones que he sacado, os las contaré en el próximo artículo. Sed buenos y no me falléis .

Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.

Tu banco va a desaparecer

Tranquilo, no te asustes,cuando digo que tu banco va a desaparecer no me refiero a tu banco como entidad financiera sino a tu banco como oficina física. No digo que vaya ser mañana ni pasado, pero la reducción drástica de oficinas es hacia donde camina este sector y las oficinas que queden serán muy distintas a las de hoy.

Este nuevo modelo de sucursal bancaria ya se está empezando a implementar en Estados Unidos y como todo, sólo es cuestión de tiempo que llegue aquí.Si trabajas como cajero en un banco, y lees este artículo, creo que coincidirás conmigo que lo mejor que puedes hacer es empezar a estudiar para dedicarte a otra cosa,no vaya ser que te pille el toro. Esto es duro de leer pero es la cruda realidad. Bueno, comentaros que sois capaces de aguantar el tostón que os voy acontar y llegar al final del artículo, tengo preparado un regalo para cinco de vosotros.

Tu coche es una ruina

Llevaba toda la vida pensando que tener coche era algo básico, como la electricidad o el agua corriente, cuando he cambiado de opinión totalmente tras leer dos blogs que sigo sobre independencia financiera: el de nomorewaffles.com, un joven belga que lucha por vivir de los dividendos, y el de dividendmantra . Curioso sobre todo es la historia de este último ya que él dedicaba a vender  coches de segunda mano, mientras en su blog recomendaba no comprar coche.

Él mismo vendió el suyo y utilizaba el transporte público para desplazarse al trabajo. Todo el dinero que se ahorraba en el mantenimiento de su automóvil lo dedicaba a invertir en bolsa con el fin de conseguir la tan ansiada libertad financiera que por cierto, él ha conseguido.


Yo de joven, tenía un coche bastante antiguo, herencia familiar,el cuál era objeto de mofa por parte de amigos y conocidos. Era antiguo, pasado de moda,pero cumplía su función.Su única pega su elevado consumo de gasolina, casi 14 litros en ciudad. Un día animado por mi padre, que pensándolo ahora no sé cómo me convenció, decidí que había llegado el momento de cambiar mi vieja tartana por un nuevo y flamante coche. Era  finales 2009, comienzos de la crisis, había estallado la burbuja inmobiliaria, el consumo se había reducido a mínimos. Para potenciar las compras el gobierno había lanzado el plan Pive, dando una subvención a los compradores de coches nuevos y las marcas también hacían suculentos descuentos. Entre unas cosas y otras el coche me salió por 17300 euros , aunque funciona muy bien y es muy bonito,la puedo calificar como la peor compra que he hecho en mi vida. Dejando a parte que hoy compraría un coche mejor, con motorización más moderna, más equipamiento por un precio inferior al que pagué,si hubiera invertido esos 17300 euros en empresas del Sp500, hoy tendría acciones por un valor de justo el doble, ósea 34600 euros a los que hay que sumar los dividendos de 7 años. Por el contrario lo que tengo ahora es un coche con un valor venal de 4000 euros (valor del coche, calculado por los seguros en caso de siniestro), un coche que me ha dado y me sigue ocasionando numerosos gastos que voy a exponer a continuación.

-Gastos de combustible: la primera vez que reposté gasóleo estaba justamente a 1 euro/litro, la última vez que fui ala gasolinera estaba a 1,118 euros/litro. Por en medio subidas hasta 1,40 y bajadas por debajo del euro por litro. Hago muy pocos kms al año, entre 4000 y 5000. Calculo que de media 300 euros en combustible al año que multiplicado por 7 son 2100 euros.

-Gastos en seguros:los dos primeros años un seguro a todo riesgo con franquicia 1000 euros al año, otros dos años de seguro a todo riesgo con franquicia en la misma compañía por 600 euros al año, cambio de compañía  y pago 450 euros , y 430 euros al año siguiente. Vuelvo a cambiar de compañia y pago 340 euros siguiendo a todo riesgo con franquicia,Al año que viene ya me pasaré a terceros. Total seguros: 4420 euros.

-Gastos mantenimiento: le he llevado dos veces a cambiar el aceite y filtro a la casa oficial y me han cobrado 120 euros cada vez. Después le he llevado a un taller de barrio y negociando con él me ha cobrado 60 euros. He cambiado la correa de la distribución no por kilómetros, sino por edad ya que con el tiempo pierrde propiedades y una avería en la correa puede ocasionar que se rompa todo el motor. Por ello me cobraron 600 euros en la casa oficial. A esto tengo que añadir la compra de una nueva batería que se me agotó  que fueron 50 euros.Total: 950 euros

-Gastos impuestos de circulación: cada año 50 euros, multiplicado por 7 años . Total: 350 euros

-Gastos itv :dos veces pasada a 35 euros por vez. Total 70 euros

-Otros gastos: limpieza,accesorios etc .Total 100 euros

-Total de gastos generados por mi coche: 7990 euros 

Si sumamos esos 7990 euros, al precio de compra que eran 17300 euros nos sale un total de 25290 euros. Actualmente he recorrido 29000 kms con él, por lo que el kilómetro recorrido me sale 0,87 euros. Si hago el cálculo teniendo en cuenta el tiempo que le llevo disfrutando, me sale 3612 euros por año. Sinceramente me parece una pasada, si habría hecho estos cálculos antes de la compra no me hubiera comprado el coche o habría buscado otro de segunda mano.

Es el trabajo de varios meses al año. Evidentemente conforme pasen los años irá bajando el precio por año, ya que el desembolso fuerte fue su compra, pero hay que tener en cuenta que en cualquier momento me puedo quedar sin él en caso de accidente, Dios no lo quiera, y solo cobraría una pírrica indemnización del seguro que sólo  cubríría aproximadamente el 25% de lo que me costó.

Ahora cada uno puede echar sus cuentas y ver si le conviene o no comprar coche.

Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.

Rockefeller

Siempre me han gustado las historias sobre personas normales, nacidas dentro de familias normales, de clase media o baja, que mediante el esfuerzo, la perseverancia, el sacrificio, la determinación, la ambición han conseguido llegar a lo más. Personas como tú y yo que creyeron en sí mismos, tuvieron un sueño y lo persiguieron,y cuando volvieron la vista atrás vieron que lo que habían creado era un imperio. Hoy vamos a hablar de una de esas personas, uno de los hombres más ricos de todos los tiempos, su nombre John Davison Rockefeller.

Toma el control de tu vida

¿Nunca os habéis preguntado cómo sería vuestra vida si habríais nacido en otro país u en otra época?. Seguramente vuestra forma de pensar sería muy distinta.
Y es que el entorno nos condiciona mucho más de lo que pensamos. Imaginémonos  que hubiéramos nacido en Arabia Saudí.¿Seriamos la misma persona que somos ahora?¿no vestiríamos con chilaba  y tendríamos varias esposas?¿haríamos ascos a comer carne de cerdo?,¿habríamos sido lo suficientemente fuertes para sobreponernos a nuestro sino?

No llego a fin de mes

Cada vez que veo publicada una encuesta en los medios de comunicación sobre el porcentaje de la población española que tiene dificultad para llegar a fin de mes, no puedo evitar esbozar una sonrisa.

Se nos dibuja un panorama donde se nos presenta a un amplio

espectro de la población como víctima de la explotación laboral que luchan por sobrevivir día a día con un plato de sopa y un mendrugo de pan. Yo diría más bien que son víctima de su mala cabeza, de una ignorancia financiera supina y una falta total de autodominio personal.
.
A continuación os voy a relatar casos reales de personas de mi entorno que no llegan a finde mes. Me voy permitir cambiar los nombres parar que nadie se sienta señalado u ofendido.




Mi amiga Paula trabaja a media jornada, tiene un sueldo neto de 650 euros al mes.Vive en una habitación alquilada por la que paga 200 euros al mes que incluye calefacción, agua, gas, luz e internet. Su madre la envía a menudo comida, pero Paula suele pasar los últimos días de cada mes sin un euro en el bolsillo.Y que no te encuentres con ella en esos días porque te va a pedir dinero.¿Qué le pasa a Paula para no llegar a fin de mes?. Que con los vicios hemos topado. Hay que fumarse el paquetito de tabaco diario, cuando se sale de fiesta no vale con pedirse una cerveza , hay que tomarse un cubata en cada bar donde  entra, como yo no soy menos que nadie tengo que tener un iPhone y un iPad y una tarifa de móvil con llamadas ilimitadas que me gusta darle a la sin hueso.

Mis amigos Miguelín y Soledad son una pareja de tórtolitos que se han ido a vivir juntos. Han alquilado una buhardilla muy chic en pleno centro de la ciudad.Tenían otras opciones más baratas pero es que la buhardilla  tiene un diseño muy moderno. Por el alquiler pagan 450 euros al mes sin incluir gastos. Ella sólo trabaja unas horas a la semana y gana 180 euros al mes y él gana 650 euros a pesar de ser ingeniero. Después de pagar el alquiler les quedan 380 euros para pagar la comida, luz, agua, internet y dos líneas de móvil. Por lo visto les debe sobrar, porque de vez en cuando aprovechan para coger el avión y hacer alguna escapadita juntos o regalarse unos móviles con la pantalla,muy muy muy grande.

Mi amigo Francisco, de profesión funcionario y muy bien pagado, 2000 euros al mes. Siempre se regodeaba de que ganaba mucho y no trabajaba casi nada. Su vicio:las mujeres ( ya me entendéis). A pesar de que no tenía hipoteca y vivía en casa de sus padres, no era capaz de llegar a fin de mes.A pesar de esto, se decidió a

construirse un chalet en pleno pinchazo de la burbuja inmobiliaria pero a precio de burbuja. Una hipoteca elevada le hizo apretarse el cinturón al punto de asemejar su vida a la de un monje. El resultado de la falta de dinero se tradujo en un chalet sin tabiques interiores que dividan las habitaciones.Unos muebles de cocina sacados,sin exagerar de la primera temporada de " Cuéntame, " y una cama en la que por antigüedad pudo haber nacido Franco, son el único mobiliario de la casa.

Mi amigo Jorge, trabaja como informático en una empresa multinacional. Gana 900 euros al mes. Vive con sus padres y no tiene que aportar nada en casa. Sale de fiesta viernes y sábados por sistema, con un gasto aproximado de 70 euros por fin de semana. Es un enamorado de los coches de la década de los 80. Se ha llegado a comprar tres coches iguales, misma marca y modelo, sólo variaba la versión, con los correspondientes gastos de seguros, itvs y alquileres del garajes.

Todos ellos tienen en común la ausencia total del más mínimo de ahorro mensual,la ausencia de un fondo de reserva para imprevistos y la carencia de ingresos pasivos.
Ya ven cómo vive la gente que no llega a fin de mes. A un paso de vivir debajo de un puente, pero siempre podrán decir: ¡qué me quiten lo bailado!

Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.

Ahorrar en la factura de la luz (Parte 2)

Si tuviéramos la oportunidad de hablar ahora mismo con Ebenezer Scrooge y preguntarle cómo podríamos ahorrar en la factura de la luz, probablemente nos respondería con esta frase:"la oscuridad no gasta". ¿Como podemos llevar esta frase a la práctica?


Yo me suelo levantar pronto todos los días del año (sobre las siete de la mañana). Ahora en invierno, es de noche.¿cómo combate eso una persona tacaña como yo?. Muy fácil, levanto las persianas y me visto y desayuno con la luz que entra por las ventanas proviniente de las farolas de la calle.He de reconocer que es complicado. A veces me cuesta acertar para mojar la magdalena en el vaso de leche,pero bueno yo prefiero ahorrar todas las mañanas un poquito, que siendo 365 días al año se convierte en un muchito. Para cenar podía seguir con el mismo método pero como ceno con mi novia y a ella la tengo muy mimada pues enciendo la luz, aunque para ser honestos he de deciros que he fabricado con un bote de cristal una lamparita tipo mesilla con una bombilla de 5w que la utilizo como luz para la cocina mientras cenamos.


Otro punto importante para ahorrar en nuestra factura es acabar con los consumos fantasma.En muchas páginas he leído que la televisión estando en standby consume,pero en ninguna he leído que todos los electrodomésticos electrónicos modernos consumen aunque estén apagados, con esto me refiero a lavadora, lavavajillas, cocina de inducción, horno etc. Aunque es un consumo reducido la suma de todos,añadido a que son 24 horas interrumpidas consumiendo, nos van suponer varios euros gastos extra al mes. La única  manera de acabar con este consumo es desconectar el aparato.Esto es muy fácil en las casas de nueva construcción desde el cuadro de control eléctrico donde están todos los circuitos independizados. Usamos la cocina, subimos su correspondiente  magnetotérmico, cuando terminamos lo bajamos , y así con todos.

Existe una aplicación para móviles y tabletas que se llama " Precio

de la luz app" que nos va a indicar  el precio al que se nos factura la luz a cada hora del día.Es útil por ejemplo para no ponernos a cocinar o a poner la lavadora en las horas más caras. Para la gente que trabaja es difícil adaptarse a los horarios con el precio más bajo,que suelen ser de madrugada. No es fácil levantarse a poner una lavadora a las 5 de la mañana cuando entras a las 7:30 a trabajar, pero los fines de semana no hay problema o por lo menos para mí.

También es muy importante tener en cuenta a la hora de comprar un electrodoméstico nuevo, que sea de calificación energética A +++, sobre todo aquellos que van a estar más tiempo funcionando como son el frigorífico y la cocina de inducción. Son más caros, pero con el tiempo son amortizados y van hacer que a la larga ahorremos mucho dinero. Aprovecho para hablar de un error que suele cometer en las cocinas modernas al encerrar al frigorífico en un armario,queda estéticamente mucho mejor pero letal para el ahorro,ya que aumenta bastante su consumo. Un frigorífico tiene que tener la parte trasera libre con buena ventilación para que funcione con buen rendimiento.

Para terminar me voy a lo típico ,sustituir nuestras bombillas halógenas  e incandescentes por otras de tecnología led. No hace falta que las cambiemos todas de golpe. Podemos empezar por las estancias en las que pasemos más tiempo y ir cambiando las demás paulatinamente a medida que se vayan fundiendo.Además no siempre nos va ser rentable poner una bombilla led. Imaginemos que tenemos una despensa en la que ponemos una bombilla led, que la encendemos dos minutos al día.Pues pueden pasar 50 años y seguramente no la hayamos amortizado

Por hoy me despido, volveré con un nuevo artículo que estoy preparando en el que hablo sobre las personas que no llegan a fin de mes.Sed buenos y ahorrad.


Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.

Ahorrar en la factura de la luz (Parte 1)

A primeros de año saltaron todas las alarmas entre los españoles. Cada vez que ponía la tele o escuchaba la radio se hablaba del mismo tema:la subida vertiginosa de la luz,que si patatín que si patatán.La verdad es que el precio de la luz ha ido subiendo lenta pero inexorablemente desde verano, pero fue en enero por una confluencia de factores se disparó:

-La ola de frío ,como consecuencia suya aumentó el consumo,todo el mundo encendiendo el radiador, bomba de calor, calefacción eléctrica, etc, durante más tiempo.

-Falta de viento en la península,por lo que los aerogenadores (molinos de viento) no entraban en funcionamiento
-Ha habido un parón en las centrales nucleares francesas con motivo de una revisión general de ellas.Recordemos que España es importador de electricidad proviniente de estas plantas francesas
-Aumento del precio de los combustibles (petróleo,gas y carbón) en los mercados internacionales



Todo ello provocó que la demanda se disparase a la vez que la oferta disminuía. Esto en cualquier parte del mundo provocaría un brusco aumento de precios.Pero es que los españoles por lo visto no entendemos la ley de la oferta y la demanda.Pensabamos que de repente se habían conjurado las altas esferas financieras de este país para sacarnos los cuartos a todos.Me imagino que venimos de un sistema intervencionista que ha habido durante 40 años de dictadura y que todavía no nos hemos acostumbrado y nos queremos acostumbrar al libre comercio (la ley de la oferta y la demanda). Sólo hay ver cómo estaban y están las leyes en materia laboral (aunque se han hecho progresos con la ultima reforma laboral) que para contratar un trabajador parece que nos tenemos que casar con él.Pero esto es otro tema del que hablaremos otro día,de la cantidad de barreras que tiene este país para la creación de riqueza.


Parece que los precios otra vez se están moderando,ya que pasada la ola de frío ha bajado el consumo,ha llovido y así aumenta la producción hidroeléctrica, y parece que hay más viento que hace girar los molinos

Pero estábamos hablando de cómo puedes ahorrar tú en la factura de luz ( aunque me ido por los cerros de Úbeda ) .Bien pues vamos a  ello. Estamos en España, no con la Unión Soviética por lo tanto podemos tomar una gestión pro activa de nuestros problemas y no esperar que nos lo solucione papá Estado, porque probablemente no nos los solucionará sino que empeorará las cosas.
Mi compañía eléctrica es Iberdrola.He estado mirando distintas compañías comercializadoras de electricidad para ver si me compensa cambiarme y la verdad es que no lo tengo muy claro,tengo que seguir mirando más, ya que no sé si a la larga puedo acabar pagando más

Una forma sustanciosa de ahorro en nuestra factura es acogerse al bono social que supondría un descuento del 25% en el total de nuestra factura.Pero tenemos que cumplir unos determinados requisitos:

• Tener una potencia contratada inferior a 3kW.

• Tener 60 o más años de edad y percibir la pensión mínima vigente en cada momento.

• Ser familia numerosa.

• Estar en situación de desempleo todos  los miembros de tu hogar

Adicionalmente, estar acogido al Precio Voluntario para el Pequeño Consumidor (PVPC) y el suministro para el que solicitas el bono social, debe corresponder a tu vivienda habitual. 

Por lo que leo y entiendo aquí, según el primer apartado,ganes lo que ganes ya sean 500 o 5000 euros al mes, si tienes contratada una potencia inferior a 3kw te hacen un descuento del 25% del total .
Yo actualmente tengo contratados 3,45 kw.La tarifa inmediatamente inferior son 2,3kw.Bajarne a esta potencia me supondría un ahorro mensual de unos 4,5 euros sólo en términos de reducción de potencia. A ello habría que sumar el 25% de descuento del bono social.Por lo que vemos que es un ahorro considerable.
Ahora hay que considerar los inconvenientes: si tenemos varios aparatos eléctricos funcionando a la vez que entre la suma de todos ellos consumen simultáneamente más de 2,3kw se saltaría la luz.En la práctica ello supone que no podríamos estar cocinando con la vitro y la vez poner la lavadora, u otro electrodoméstico con consumo elevado de energía como un secador, un microondas o un lavavajillas etc.Si tienes aire acondicionado o calefacción eléctrica olvídate de bajar de potencia porque se te estaría saltando la luz cada dos por tres
El coste de bajar  el término de potencia con Iberdrola son 11 euros

pero ojo pueden pedir que les enseñes el boletín de la instalación eléctrica de tu casa si ésta tiene más de 20 años.Si no lo tienes tienes que llamar a un instalador autorizado que te lo haga y eso cuesta sobre los 180 euros.Y aquí hay que echar cuentas a ver si compensa.( A largo plazo pienso que sí). Pero ahí depende de cada uno.
También puede pasar que nos arrepintamos de haber bajado la potencia y la queramos volver a subir. Esta vez tendríamos que pagar unos 55 euros por la subida si somos clientes de Iberdrola.Como ves hay que analizarlo, planificarse y ver que decisión tomar y si nos sale a cuenta.
Termino el artículo de hoy.En el siguiente continuaré hablando sobre cómo ahorrar en la factura de la luz, pero yéndome a supuestos más prácticos que seguro te hacen ahorrar unos eurillos al mes.



Si te ha gustado este post o te ha parecido interesante su contenido, te agradecería que lo compartieses en tus redes sociales pulsando el icono de abajo.